Bäst kreditkort

Hitta det bästa kreditkortet 2023

Kreditkort är ett smidigt sätt att sköta sina vardagsinköp. Du handlar helt enkelt med ditt kort under hela månaden och betalar sedan hela fakturan vid ett och samma tillfälle när månaden är slut. Men hur väljer man egentligen det bästa kreditkortet? Här går vi igenom det viktigaste som du ska tänka på.

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är som ett vanligt bankkort, men med den skillnaden att du betalar i efterskott via faktura. Du behöver alltså inte ha täckning på ditt bankkonto för de köp du gör utan du kan betala alla månadens köp när lönen kommer i slutet av månaden. Om du betalar hela fakturan innan förfallodatumet så blir din kredit helt räntefri.

Varför kreditkort?

Det finns flera fördelar med att göra sina inköp med kreditkort. För det första får du alla månadens inköp på en och samma faktura. Där kan du se alla månadens transaktioner och du får en bra överblick över vad du faktiskt lägger dina pengar på. Många kort ger också olika typer av förmåner som exempelvis cashback, bonus, försäkringar, rabatterbjudanden eller tillgång till lounger på flygplatser runt om världen. Just kreditkort som ger bonus på alla köp är riktigt populära.

En annan fördel är att du alltid har tillgång till pengar. Låt oss säga att din tvättmaskin går sönder eller att du akut måste reparera din bil - då behöver du inte vänta på att lönen ska ramla in på kontot utan kan agera snabbt. Du kan se det som att du tar ut ett förskott på lönen. Ett gratis kreditkort, dvs utan årsavgift är då gott att ha till hands.

Bonus & förmåner

Många kreditkort erbjuder någon form av bonus eller cashback på alla köp. Kreditkort med bonus har ofta en bonus på 0,5-1 % av det du handlar för men i enskilda fall kan det vara ännu högre procentsatser. Vissa erbjuder riktiga pengar tillbaka som dras av från ditt saldo som du kan använda till vad du vill, medan andra använder sig av egna poängshoppar eller liknande. Ofta finns det ett tak för hur mycket bonus du kan få under enskild månad eller på årsbasis. Det kan också handla om att du får rabatt i vissa utvalda butiker. När du jämför kreditkort med bonus så se även på kostnaden per år då den givetvis påverkar ev. cashback och bonus i slutändan vilket är lätt att glömma. Ofta är ett kreditkort utan årsavgift ett givet val, men spenderar du väldigt mycket pengar kan det finnas bättre alternativ.

Försäkringar

Det är vanligt med att en kompletterande reseförsäkring ingår i ditt kreditkort. För att ta del av den så förutsätter det så klart att du har betalat resan med ditt kreditkort. Ibland får du ett komplett reseskydd, men det kan också handla om en kompletterande reseförsäkring som ytterligare stärker det skydd du har genom din hemförsäkring. Ofta ingår till exempel ett avbeställningsskydd och ersättning vid försenat bagage som du annars måste betala extra för.

Det kan också ingå andra typer av försäkringar som till exempel leveransförsäkring när du beställer varor över internet eller förlängd garanti när du betalar produkter med ditt kreditkort.

Avgift vid kontantuttag

Har du behov av att ibland ta ut kontanter med ditt kreditkort? Då behöver du kontrollera vilka avgifter som förknippade med det. Det finns kreditkort där du kan ta ut kontanter kostnadsfritt, men det är vanligt att kortutgivarna tar betalt för detta. Det kan vara både ett fast belopp eller en procentsats av summan du tar ut, vanligt är minst 35 kr eller 3 %.

För många är detta ointressant då kontanter blir allt mer ovanligt, men ibland kan det finnas tillfällen då du behöver ta ut pengar i en bankomat. Därför är det bra att ha koll på vad det kostar.

Kolla årsavgiften

Många kreditkort tar ut en årsavgift på någon eller några hundralappar. Detta måste du väga in när du gör ditt val av kreditkortsleverantör. Ibland kan det vara så att de förmåner som kortet ger motiverar avgiften och att det ändå blir nettopositivt för dig.

Det finns dock kreditkort som inte har någon årsavgift, vilket du enkelt ser i tabellen ovan med bästa kreditkorten 2023. Det är också vanligt att kortutgivaren bjuder på första året, så var uppmärksam på att avgiften kanske inte kommer förrän år två.

Om du har ett kreditkort som du bara använder som “backup” om du skulle behöva extra pengar vid enstaka tillfällen så bör du vara extra noga med att välja ett som inte har någon fast årsavgift.

Reser du ofta? Tänk på valutaväxlingsavgiften!

Om du bara använder ditt kort i Sverige och aldrig handlar på nätet i andra valutor så behöver du inte bry dig så mycket om växlingsavgifter. Men det är en väldigt viktig faktor för dig som brukar använda ditt kort utomlands. Valutaväxlingsavgiften är nämligen det procentbelopp som kortutgivaren tar betalt för låta dig handla i en annan valuta. Om du reser mycket privat eller i jobbet så måste du ha koll på detta. Det är ju väldigt onödigt att lägga exempelvis 1,75 procent extra på alla köp om du inte behöver. Välj då ett kort där valutaväxlingsavgiften är så låg som möjligt. Det finns till och med kort med inget valutapåslag alls.

För dig som reser mycket så kan det också vara bra att ha mer än ett kreditkort. Tänk då på att ha ett Visa-kort och ett Mastercard. Det är nämligen lite olika vilket som funkar bäst i olika länder. Det kan också vara bra att ha två om ett av kortet blir skadat och inte går att använda. Att befinna sig i ett annat land helt utan tillgång till pengar kan vara mycket besvärligt.

Ränta vid delbetalning

Vi på Bäst kreditkort rekommenderar skarpt att du betalar hela din kreditkortsräkning senast på förfallodagen och på så vis undviker att betala ränta då effektiv ränta kan vara väldigt hög. Om du vet att du kommer kunna göra det så behöver du egentligen inte ta hänsyn till räntan på din kontokredit, utan kan fokusera på andra villkor när du ska välja ett kreditkort. De flesta kort har mellan 30-60 dagars räntefri kredit vilket duger för de flesta.

Du ska vara medveten om att det brukar vara ganska höga räntor på den här typen av krediter, så undvik att använda ditt kreditkort som ett “lån”. Krediträntan brukar i normalfallet ligga någonstans mellan 10 och 20 procent.

Om behovet uppstår, och du är medveten om att det medför en räntekostnad, så kan du dock vid enstaka tillfällen använda dig av möjligheten att delbetala din kortfaktura. Betala dock i så snabb takt som möjligt för att undvika att räntekostnaderna skenar iväg och se till att minska utnyttjad kredit. Se även om du kan utnyttja räntefri delbetalning, det kan var att du får en månad fritt per år, men även 6 månaders räntefri delbetalning om du t.ex. har något av Resurs-korten.

Finns det en app?

Många kortutgivare har en app kopplad till sitt kreditkort. Det är ett smidigt sätt att hålla koll på sin kontobalans och alla sina transaktioner utan att behöva logga in på en webbsida. I många fall kan du också öppna och stänga ditt kreditkort för internetköp eller blockera det från att användas i andra länder.

I appen brukar du även kunna se din fakturor, din ihopsamlade bonus eller poängsaldo och mycket annat. Så att ha tillgång till en app är något du bör ta med när du jämför kort.

Kontaktlösa betalningar

Idag har alla kreditkort en så kallad “blippfunktion” som gör att du kan betala utan att stoppa in ditt kort i en kortläsare. Däremot är det långt ifrån alla kort som är kompatibla med Apple Pay eller Samsung Pay. Om du använder dig av någon av dessa tjänster så bör du kolla upp på förhand när du jämför kort så att ditt kreditkort har stöd för detta och du kan använda kortet som du tänkt.

Betala alltid räkningen varje månad!

Det finns i princip bara fördelar med att använda sig av ett kreditkort för sina dagliga inköp, men det finns faktiskt en sak som du måste se upp med. Om du inte betalar din månadsfaktura i tid, så kan det nämligen bli ganska kostsamt. Ha koll löpande på din skuld då det är enkelt att slappna av då man kan ha många veckors räntefri kredit och sen kommer en stor faktura.

Olika kreditkort erbjuder dig ofta att dela upp återbetalningen eller att skjuta upp betalningen för vissa köp. Detta kan du givetvis nyttja vid enstaka tillfällen, men du bör dock vara ytterst försiktigt om du väljer att delbetala. Den effektiva räntan på kreditkortsskulder är nämligen väldigt hög.

Var väldigt noga med att betala din kreditkortsfaktura i tid, eftersom räntan börjar ticka redan från dag ett. Använd gärna e-faktura eller autogiro så du inte riskerar att slarva bort fakturan.

Hur väljer jag rätt kreditkort?

Det finns inte ett kreditkort som är bäst för alla konsumenter. Du måste helt enkelt göra en jämförelse bland de alternativ som finns och titta på de faktorer som är viktiga för dig för att kunna hitta det kreditkort som passar just dig. Hitta bäst kreditkort genom att gå igenom vår tabell längre upp på sidan är vår rekommendation.

• Använder du bara ditt kort innanför Sveriges gränser eller kommer även att nyttja ditt kreditkort på resan?
• Är det viktigt för dig att få bonus på dina kortköp?
• Funkar kreditkortet med Apple Pay/Samsung Pay?
• Vill du ha bonuspoäng på alla köp eller kanske flera försäkringar?
• Kan du tänka dig att betala en årsavgift för ett riktigt bra kort? Vad är årsavgift första året och därefter?
• Kommer du att utnyttja möjligheten att delbetala? Då måste du kolla hur räntevillkoren ser ut.
• Hur lång är räntefri period och räcker den för dina behov?

Ja, det är några av frågorna som du måste ställa dig för att kunna utvärdera och komma fram till vilket kreditkort som faktiskt är bäst för just dig. Vi på Bäst kreditkort hjälper dig att att göra en objektiv jämförelse, men det är i slutändan du själv som måste avgöra vilket kort som passar dig bäst.

Risker med kreditkort

Även om det är smidigt, så finns det så klart uppenbara risker med ett kreditkort. Bland annat handlar du ju på kredit för pengar som du inte har så det är viktigt att du inte ser det som en outsinlig källa till pengar. Ibland kan det vara lätt att känna sig rik med ett kreditkort på fickan, men det är viktigt att komma ihåg att det enda du gör är att skjuta upp betalningen till ett senare tillfälle. Om du har mer än ett kreditkort är det viktigt att du håller koll på kontobalansen på alla din kort så att du verkligen har råd att betala kortfakturorna som kommer i slutet av månaden.

Så undviker du problem med ditt kreditkort

• Lämna kreditkortet hemma när du går på krogen!
  Med alkohol i kroppen får du betydligt sämre omdöme. Genom att lämna kortet hemma riskerar du inte att göra av med mer pengar än du har.
• Var återhållsam med delbetalning
  Delbetala bara din kreditkortsräkning i absoluta nödfall.
• Välj inte en för hög kreditgräns
  Med en hög kreditgräns höjer du också risken för att dra på dig stora kostnader. Välj en rimlig kreditgräns till en början - det går alltid att höja den om behov uppstår.
• Var aktsam med ditt kort
  Om ditt kortnummer hamnar i orätta händer så kan det gå väldigt illa.
• Välj en vettig PIN-kod
  Det kan vara frestande att ha samma till allt, men ha olika.
• Använd e-faktura eller autogiro
  En försenad betalning innebär räntekostnader redan från första dagen.

Sammanfattning

Kreditkort är bäst för de allra flesta, men bara om du har möjlighet att betala hela fakturan varje månad. Tittar man på fördelar och nackdelar så är en av de största fördelarna är att du kan få många olika typer av förmåner när du använder ditt kreditkort. Det kan vara rabatter, återbäring, erbjudanden och mycket annat. Detta får du nästan aldrig med ditt vanliga bankkort, men med ett bra kreditkort!

Det är dock viktigt att du tänker på att du har ett betalningsansvar för allt du köper på ditt kreditkort. Enda skillnaden är att du betalar hela månadens utgifter vid ett och samma tillfälle i slutet av varje månad.

Gör alltid en bred jämförelse av de alternativ som finns på marknaden innan du väljer kreditkort. Använd gärna vår kreditkort jämförelse här ovan för att få en överblick och ett bra beslutsunderlag inför din ansökan om ett kreditkort.

Vanliga frågor och svar om kreditkort